Con este documento la Asociación Española de Análisis de Valor pretende proporcionar un conjunto de guías o recomendacionessobre las mejores prácticas en el diseño, construcción y gestión (actualización, calibración y contraste) de los modelos automatizados de valoración (AVM)
Hay que recordar que en España los AVM carecen de una regulación o normativa específica, si bien las bases de los valores que estiman como, por ejemplo, el valor de mercado de los inmuebles, sí están definidos, en concordancia con los estándares internacionales, en la Orden ECO 805/2003,de 27 de marzo, sobre normas de valoración de bienes inmuebles y de determinados derechos para ciertas finalidades financieras.
Por otro lado, el uso de los AVM con la finalidad de evaluar el riesgo de crédito de las carteras de préstamos e inmuebles de las entidades bancarias españolas ha sido recientemente regulado en el Anejo IX de la Circular del Banco de España 4/2017, vigente a partir de 1 de enero de 2018, que permite su aplicación por las SdT homologadas por el Banco de España a la valoración de diversos grupos de colaterales hipotecarios y de inmuebles adjudicados o recibidos en pago de deudas. El nuevo estándar es aplicable tanto a las valoraciones automatizadas contempladas en esa Circular como a las que no gocen de reconocimiento legal expreso, salvo que se usen exclusivamente a efectos internos, sin comercializarse a potenciales clientes.
Novedad: el informe de valoración online
El estándar sobre valoración de inmuebles mediante modelos automáticos hace referecnia al informe de valoración online, un servicio que la mayoría de sociedades de tasación ofrecen junto con otros proveedores a bajo coste. El estándar establece que cuando un proveedor de AVM ofrezca al público herramientas de valoración online, deberá reflejar en el informe que se genere y entregue al solicitante la siguiente información mínima: fecha, finalidad, datos del inmueble objeto de valoración, valores obtenidos, intervalo de confianza y límites a la responsabilidad. Con respecto a los límites a la responsabilidad se deberá incluir un descargo de responsabilidad que contenga , al menos, la siguiente información:
- Que es únicamente una orientación/estimación sobre el valor de mercado del bien.
- Que se lleva a cabo mediante procedimientos automatizados de naturaleza estadística, y sin otra información que la proporcionada por el cliente al solicitarla, sobre cuya veracidad no se ha llevado a cabo comprobación alguna.
- Que no es una tasación llevada a cabo por un profesional cualificado, ni tampoco es una opinión definitiva de la SdT que la emite sobre el valor de mercado del bien, puesto que para obtener una opinión definitiva sobre el valor de mercado del bien sería necesario encargar una tasación individualizada del mismo.
- Que no cumple con lo establecido en la Orden ECO 805/2003 que regula en España las tasaciones dirigidas al mercado hipotecario y a otras finalidades y, por tanto, no sirve para solicitar un préstamo hipotecario que tenga como garantía el bien inmueble, ni para establecer su valor contable, ni para ninguna otra finalidad en la que se exija una tasación u opinión pericial sobre el valor del bien.
- Que carece de cualquier validez oficial o legal.
131318_Estandar_AVM_Formula_COD_corregida_y_apendice_aprobado_AG190702